eToro vs DEGIRO is een veelbesproken onderwerp bij online beleggers en daytraders. Beide zijn het immens populaire beleggingsplatforms en sommigen zweren bij hun eigen favoriet.
Ook wij zijn goed te spreken over zowel eToro vs DEGIRO en ze staan beide hoog op onze lijst van beste brokers voor beginnende beleggers.
Een directe “confrontatie” tussen deze twee grootmachten in de beleggingswereld, de online brokers eToro vs DEGIRO, lijkt ons daarom gepast. We zullen hierbij wel op wat teentje trappen, maar dat is ons om het even.
Veel belangrijker is de vraag: waar kun je als Nederlander (of als Belg, als het even moet) het beste terecht? eToro vs DEGIRO?
Samengevat eToro vs DEGIRO
Beide platforms zijn uitgebreid en populair. Het aanbod is breed en de platforms zijn toegankelijk voor iedereen. Qua kosten doen ze niet veel voor elkaar onder als je alles bij elkaar optelt. Maar er zijn wel degelijk onderlinge verschillen in de mogelijkheden en waar die kosten in gaan zitten. eToro vs DEGIRO spitsen zich daarmee op een verschillend publiek en scherpen hun aanbod en hun prijzen daarop aan. Voor DEGIRO is dit de lange termijn belegger, terwijl eToro zich richt tot de korte termijn investeerder en de day trader
– Beleggingsproducten eToro vs DEGIRO
| DEGIRO | ETORO | |
| Aandelen & ETF | ✔ | ✔ |
| Obligaties | ✔ | ✔* |
| Opties & Futures | ✔ | ☓ |
| CFD en Day Trading | ☓ | ✔ |
| Forex | ✔ | ✔ |
| Cryptocurrency | ✔* | ✔ |
* Alleen in ETF: niet direct aan te schaffen
– Kostenoverzicht eToro vs DEGIRO
| DEGIRO | ETORO | |
| Transactiekosten | 0,- tot 2,-* | 0,-** |
| Valutakosten | €10 + 0,02% | 50 pips |
| Overboekingskosten | 0,- | $5,- |
| Inactiviteitskosten | 0,- | $10,- p/m |
* Voor de meeste transacties
** Voor hefboomproducten betaal je nog steeds de spread
– Platform & Zekerheid
| DEGIRO | ETORO | |
| Toezichthouder | Duitsland* | Cyprus* |
| Gebruiksvriendelijkheid | Goed | Goed |
| Overzichtelijkheid | Goed | Goed |
* De Duitse toezichthouder is veel strenger, vergelijkbaar met het AFM
eToro vs DEGIRO: Wat vergelijken we precies?
Kort samengevat vergelijken we aanbod (de mogelijkheden), kosten, zekerheid en gebruiksvriendelijkheid. Bij elkaar geeft dit een goed overzicht van beide brokers. We nemen gemakshalve alvast van te voren aan dat zowel eToro vs DEGIRO niet veel voor elkaar gaan onderdoen. Het zijn beide populaire online brokers en dat niet zonder reden. Toch kan de complexiteit van het onderwerp veel verschillen verhullen. Met onze directe vergelijking willen we een goed beeld krijgen van niet zozeer de overeenkomsten maar juist die verschillen die de doorslag geven. Al was het maar voor de persoonlijke voorkeur.
eToro vs DEGIRO: De mogelijkheden
De eerste vraag is: wat is er mogelijk bij beide online brokers? We richten ons op de 6 meest populaire financiële producten die verhandelt worden; aandelen en ETF, obligaties, opties, CFD en cryptocurrency. Samen genomen beslaat dit bij verreweg het grootste deel van de markt. We zullen per onderwerp beide brokers belichten en tegen elkaar afwegen.
– Aandelen en ETF
Zowel DEGIRO als eToro hebben een groot aanbod aan aandelen en ETF. Zo heeft eToro meer dan 2000 aandelen en ETF van 19 verschillende beurzen over de hele wereld in haar portfolio. In het verleden was eToro hiermee de breedste aanbieder van aandelen en ETF. Maar DEGIRO is nu net iets breder met een assortiment van 50 beurzen wereldwijd. Wel zit er een verschil in bereik tussen DEGIRO en eToro. Zo is eToro meer gericht op de Noord-Amerikaanse markten dan DEGIRO. DEGIRO daarentegen richt zich veel meer op mogelijkheden in Europa en Azië.
Voor een breder portfolio is DEGIRO de betere keuze, maar eToro doet er niet veel voor onder. Bovendien is de Amerikaanse markt op zich al een hele diverse markt om in te investeren. Bij beiden zul je overigens de grote, bekende namen vinden, ongeacht uit welk land. Het gaat hier vooral om de nuance en om midden- en kleinbedrijven.
– Obligaties
Investeren in obligaties (schuldpapieren) kan bij beide brokers, maar DEGIRO heeft hier een nadrukkelijk groter aanbod. Bij eToro kun je alleen in obligatie-ETF investeren, niet in directe obligaties. Dit kan bij DEGIRO juist wel. Populaire obligaties bij DEGIRO zijn vooral de staatsobligaties van Nederland (omdat wij één van de weinige AAA landen zijn), de Verenigde Staten en een handje vol andere landen. “Corporate bonds”, ofwel obligaties van bedrijven, zijn minder populair vanwege hun hogere risicoprofiel.
Voor lange termijn investeerders zijn obligaties een belangrijk middel om richting het einde van hun groeifase delen van hun kapitaal veilig te stellen tegen marktvolatiliteit. Hoewel ETF deze functie kunnen vervullen staan ETF nog steeds onder beheer van een bedrijf. Zelfs Vanguard of BlackRock zou in principe failliet kunnen gaan en daarmee ook je pensioen in gevaar brengen. Staatsobligaties worden gedekt door de staat, dat biedt veel meer zekerheid voor je financiële oude dag.
– Opties en Futures
Bij DEGIRO kun je handelen in opties en futures. Bij eToro is dit helemaal niet mogelijk. Wel zitten er ook bij DEGIRO haken en ogen aan de handel in opties en futures. Zo kun je niet meteen beginnen maar moet je eerst geschiktheidstesten afleggen. Ook moet je een bepaald minimum bedrag op je rekening laten staan om te kunnen handelen in opties. Men doet dit omdat derivaten, zoals opties, complexe financiële instrumenten zijn met hogere risico’s en mogelijke kosten. Vooral opties met hefbomen zijn erg risicovol.
We snappen waarom DEGIRO dit doet, maar tegelijkertijd zijn andere en erg gelijksoortige hefboomproducten zoals CFD gemakkelijk en snel bereikbaar, op bijvoorbeeld eToro. Als je al een ervaren handelaar bent, dan wil je waarschijnlijk niet wachten totdat DEGIRO je groen licht geeft. Ben je nog onervaren, dan heb je naar alle verwachting toch geen interesse in opties of futures. Een beetje zinloos dus en een gedegen waarschuwing en uitleg had volstaan.
– CFD en Trading
eToro’s immense populariteit is te danken aan de handel in CFD, in de volksmond “Day Trading” genoemd. Net zoals opties zijn CFD hefboomproducten, met de nodige risico’s van dien. Het aanbod op eToro is heel erg groot, je kunt namelijk op bijna alles een CFD afsluiten; aandelen, materialen, valuta, crypto, enzovoorts. Je kunt, voordat je begint met echt geld, eerst oefenen met een demo-account met een waarde van 100.000 dollar.
Voor DEGIRO kunnen we het kort houden, zij bieden geen CFD aan.
– Forex
Op beide platforms kun je handelen in valuta. Voorheen kon je bij eToro alleen in “dollar pairs” handelen, met andere woorden alleen handel tegen dollars. Dit is nu opgelost en zijn er in totaal 49 valutaparen mogelijk. De selectie is bij beide online brokers nagenoeg even breed en het grootste verschil zal hem gaan zitten in de kosten.
– Cryptocurrency
Bij DEGIRO kun je alleen crypto trackers kopen, met andere woorden ETF in cryptocurrency. ETF zijn natuurlijk minder gevoelig voor volatiliteit, maar dat is nou juist waarom je belegt in crypto. Bij eToro kun je direct cryptocurrency kopen en verkopen in je eigen wallet. Je kunt kiezen uit een selectie van meer dan 120 van de populairste cryptomunten in omloop. Cryptocurrency zijn bij DEGIRO dus eigenlijk alleen een nakomer. Hoewel eToro lang niet zo’n breed aanbod heeft als een crypto broker, kun je er nog steeds goed mee uit de voeten.
De kosten
Mogelijkheden zijn mooi, maar vaak verkruimelt de behaalde winst door de gemaakte kosten. Waar je met verschillen in mogelijkheden vooral moet kijken naar je persoonlijke voorkeuren (waar wil jij in gaan beleggen), vertellen de kosten een veel helderder verhaal. Hier gaan veel van de kleine verschillen tussen eToro vs DEGIRO een rol spelen in de uiteindelijke keuze.
– Transactiekosten
Dit zijn de kosten die je maakt per transactie op het platform zelf. Elke keer dat je aandelen koopt of verkoopt of een CFD afsluit of laat overnachten, gaan er kosten aan vooraf. De broker moet ook zijn brood verdienen. Zowel DEGIRO als eToro hanteren verschillende commissies voor verschillende transacties, en beide hebben ze een selectie commissievrije transacties. We zetten ze naast elkaar:
| DEGIRO | ETORO | |
| Aandelen en ETF | 0,- of 2,-* | 0,- |
| Obligaties | 2,- | n/a |
| Opties en Futures | 0,75 per contract | n/a |
| CFD en Day Trading | n/a | Variabele Spread** |
* De kernselectie van aandelen en ETF heeft 0 commissie. De meeste anderen 2,- per transactie.
** Zie de uitgebreide en steeds aangepaste lijst met spreads bij eToro.
n/a Not Available Engels ( Niet beschikbaar)
– Valutakosten
Niet alleen bij de handel op de Forex gelden valutakosten, ook bij het doen van transacties kunnen verborgen kosten zitten in de vorm van valutakosten. eToro werkt alleen met dollars, dus bij elke overboeking in euro komen extra kosten kijken. Bij DEGIRO betaal je in elk geval geen valutakosten op storten of opnemen.
Voor de handel in valuta op de Forex hanteert DEGIRO een standaard commissie van €10 + 0,02% van het aangekochte bedrag. Om €500 te wisselen tegen een andere valuta betaal je dus (0,02% van 500 =) 0,10 + 10 = €10,10 aan commissie.
Bij eToro doen ze het net iets moeilijker met een variabele commissie gebaseerd op pips. Een pip is simpelweg de vierde cijfer achter de komma van de waarde van een valuta. De kosten per valutatransactie is 50 pips in de waarde van de dollar. In begrijpelijke taal zijn 50 pips gewoonweg 0,0050. Deze 0,005 wordt afgeroomd van de dollar waarde van de valuta. We verduidelijken dit aan de hand van een voorbeeld:
Je wilt 500 dollar kopen met de euro. De dollarkoers ten opzichte van de euro is op dat moment (1 euro = ) 1,1160. Hiervan worden 50 pips, dus 0,005 in mindering gebracht, 1,1160 – 0,0050 = 1,111. Je krijgt dus 555,50 dollar voor jouw 500 euro in plaats van de waarde van de echte wisselkoers (1,1160 x 500 =), 558,-. Het verschil is de betaalde commissie.
Dit lijkt nodeloos omslachtig, maar het is belangrijk dat je weet hoe pips werken voordat je begint met de handel op de Forex. Ook is de commissie voor de valutahandel op eToro meestal een stuk lager dan bij DEGIRO.
– Overboekingskosten
Bij eToro betaal je $5 voor het opnemen van geld van je account. Ook is het minimaal op te nemen bedrag $30. Zit je hieronder, dan zul je eerst dit bedrag aan moeten vullen of wachten tot je rendement het aanvult tot $30. Dit kan voor de kleine, beginnende belegger een behoorlijke kostenpost zijn ten opzichte van het behaalde rendement.
Bij DEGIRO is zowel storten als opnemen gratis.
– Inactiviteitskosten
DEGIRO, als beleggingsplatform met de lange termijn in gedachten, kent geen inactiviteitskosten. Je kunt je geld er zo lang op laten staan als je wilt zonder nieuwe transacties aan te gaan. Bij eToro moet je minimaal éénmaal per jaar inloggen. Doe je dit niet, dan beslaan de kosten $10 per maand totdat je krediet op is. En ja, je portfolio wordt hiervoor geliquideerd (verkocht).
Zekerheid en gebruiksvriendelijkheid
We hebben zekerheid en gebruiksvriendelijkheid onder één noemer geplaatst omdat ze beiden op elkaar inwerken. Men zegt wel eens, het oog wil ook wat. Wij vinden dat goed advies in de beleggingswereld waar de informatievoorziening soms behoorlijk overrompelend kan zijn. Een goed en verzorgd ogende website maakt een wereld van verschil of je met zekerheid kunt beleggen. Vergelijk het met een opgeruimd of een rommelig bureau. Als je er niet wijs uit kunt worden, dan kun je er waarschijnlijk ook niet met een hoge mate van zekerheid beleggen.
Natuurlijk mag er niet alleen sprake zijn van schijnzekerheid. Een goed verzorgde UI (user interface) is erg belangrijk, maar niet zo belangrijk als de juridische zekerheid.
– Toezichthouders
DEGIRO is van oorsprong een Nederlandse broker dat onder toezicht stond van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). In 2021 is DEGIRO overgenomen door Flatex, een Duits bedrijf dat haar eigen broker activiteiten met dat van DEGIRO heeft samengevoegd. Het “nieuwe” DEGIROflatex staat nu onder toezicht van BaFIN, het Duitse AFM. BaFIN wordt gezien als één van de strengste toezichthouders ter wereld. Naar onze mening staat toezicht van de BaFIN gelijk aan toezicht van het AFM.
Bij eToro ligt de toezicht net wat complexer. Het bedrijf staat ingeschreven op Cyprus en staat onder toezicht van het Cypriotische CySEC. CySEC heeft veel laksere regelgeving en leeft de handhaving op de regels die er zijn ook een stuk minder precies na. Dit heeft in het verleden helaas wel eens tot zaken geleden waar het AFM of de BaFIN de wenkbrauwen over zouden fronsen. Er zitten dan ook een aantal vrijheden die eToro zich toegeëigend heeft in hun Terms of Service die je bij DEGIRO niet tegen zult komen, zoals variabele spreads.
Om van deze reputatie af te komen staat eToro UK ltd ingeschreven in het Verenigd Koninkrijk en staat daar onder toezicht van het zeer strenge FSC. Hoewel het FSC net zo streng is als het AFM, leeft eToro deze regelgeving alleen naar eigen zeggen wereldwijd na. Ze zijn dit niet verplicht omdat eToro in verschillende landen als verschillende bedrijven staat in geschreven. Ze zijn dus niet verplicht om in Nederland de Britse regels na te volgen, ze mogen ook gewoon de Cypriotische regels (want Cyprus zit in de EU) hanteren.
– Gebruikersinterface
De webdesigners bij eToro weten waar ze mee bezig zijn en eToro staat bekend om zijn uitstekende en vooral uitgebreide informatievoorziening. Dit moet ook, want eToro is ook een grote speler bij het Day Trading. Deze zeer kortstondige manier van beleggen betekent dat je veel realtime data nodig hebt over de markt en dat allemaal tegelijkertijd moet kunnen analyseren. Dit kan voor de beginnende belegger best intimiderend zijn, maar went al snel.
Ook de UI van DEGIRO mag er zijn, met een goede informatievoorziening die toch overzichtelijk wordt gehouden. Dit was in het verleden anders, waar de website van DEGIRO vooral als “jaren 90 stijl” werd beschouwd door gebruikers. Wij vinden dat DEGIRO deze kritiek goed heeft opgenomen en ermee aan de slag is gegaan. De huidige gebruikersinterface is overzichtelijk en gemakkelijk te navigeren.
Qua gebruikersinterface zijn beide platforms prima te beheersen voor de beginnende belegger waar de nadruk bij eToro net iets meer ligt op de korte termijn (zoals CFD en trading volume) en bij DEGIRO op lange termijn met prijsgrafieken.
– Copy Trading
eToro is een “social trading platform” wat zoveel wil zeggen dat je er de trades (voor CFD) en beleggingen van andere beleggers over kunt nemen. Dit wordt ook wel “Copy Trading” genoemd en is een populair onderwerp in de wereld van Day Trading. Het gaat hier vooral om bekende namen en gezichten en dan vooral om hun succes met CFD. Als je zelf niet zeker bent van je marktkennis, kun je dus gewoon de trades van deze mensen overnemen.
Bij DEGIRO heb je wel hefboomproducten (opties en futures) maar geen CFD. Het is tevens een platform voor de individuele belegger en hoewel er wel financieel nieuws wordt gedeeld, krijg je niks te weten van wie de andere gebruikers zijn en hoe zij hun portefeuilles samenstellen.
– Gebruikerservaringen
Zowel DEGIRO als eToro staan bekend als toegankelijke en veilige platforms om op te beleggen. In Nederland is DEGIRO een populaire online broker onder startende en ervaren beleggers. eToro heeft waarschijnlijk geen introductie nodig en wordt met succes gebruikt door miljoenen mensen wereldwijd. Hoewel beide platforms veel “testimonials” op hun website plaatsen van derden, zijn wij vooral geïnteresseerd in gebruikerservaringen. Zowel DEGIRO als eToro zijn weer te vinden op TrustPilot:
Tevreden gebruikers van DEGIRO vinden het platform vooral gemakkelijk, snel en vriendelijk. Andere meningen vinden het platform goedkoop en snel te leren. Niet tevreden gebruikers spreken zich uit over “verborgen kosten” die geen deel uitmaken van DEGIRO’s 0% kernselectie, het wegblijven van meer complexe transacties zoals tender-offers en cash dividends. Andere punten van kritiek zijn het soms maar niet altijd lang duren van overboekingen en dividend uitbetaling.
De tevreden gebruikers van eToro zijn vooral te spreken over de klantenservice en de rijke schat aan data verschaffing (grafieken en stock tickers) en dat op een gemakkelijk te navigeren platform. Ontevreden gebruikers beklagen zich vooral over de steeds fluctuerende spreads en dat dit leidt tot onverwachte kosten en dat sommige spreads ook onverwacht hoog kunnen zijn. Andere kritiekpunten richten zich op het feit dat het vrij gemakkelijk is om per ongeluk een CFD af te sluiten op een aandeel in plaats van het aandeel zelf te kopen.
Conclusie eToro vs DEGIRO: welke browser kies je uiteindelijk?
De keuze tussen eToro vs DEGIRO is niet bepaald gemakkelijk, tenminste als je niet weet hoe en waarin je wilt gaan beleggen. DEGIRO is veel meer gericht op de lange termijn investeerder die bezig is aan zijn of haar pensioen te bouwen. eToro kijkt eerder naar de korte termijn, hoge rendementen halen en vooral actief blijven handelen. Kijk alleen al naar inactiviteitskosten van eToro en het valt op dat handelen op eToro eerder een doorgaande hobby of zelfs je baan is.
eToro lijkt op het eerste gezicht goedkoper dan DEGIRO, vooral als je alleen naar de 0% commisie op aandelen en ETF kijkt. Maar blijf je binnen de meest populaire ETF, dan verdwijnt dit verschil al weer snel. De meest bekende ETF kunnen ook op DEGIRO voor 0% commissie worden aangeschaft. Ook effecten uit de Verenigde Staten zijn veelal zonder commissie te koop op DEGIRO, wat het “voordeel” dat eToro heeft op de Amerikaanse markt ook iets inperkt.
DEGIRO doet niet aan Day Trading, dus een kosten verschil daar is er niet. Wat we wel kunnen zeggen is dat de spreads bij eToro relatief hoog liggen in vergelijking met andere Day Trading platforms. Dat je bij eToro hier geen commissie betaalt betekent dus niet automatisch dat het de goedkoopste optie is. Ook zitten er aan het gebruik van eToro meer verborgen kosten, zoals valutakosten en zijn de spreads variabel.
Onze conclusie is daarom dat DEGIRO de ideale plek is voor de ETF belegger die geld opzij legt voor het pensioen. Je kunt hiervoor bij DEGIRO beter terecht, mede ook omdat je deze ETF op een gegeven moment om kunt zetten in obligaties.
eToro is beter geschikt voor de korte termijn belegger die gebruik wil maken van de brede Amerikaanse markt en voor de handelaar die overzichtelijk de realtime, dagelijkse marktdata bij wil houden.